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            RFP动态：家族财富管理正面临七大难题
        

RFP动态：家族财富管理正面临七大难题

来源：

上海金程

发表于：2021-12-01 13:43:02

相关标签：理财规划师培训上海理财规划师培训

　　1. 资产风险，核心问题是大部分的家族财富都投资在公司里，这在中国是普遍现象，可能会导致带有偏见的资产配置，有时候呈现的是高度杠杆化。在传统制造业、房地产行业，这类风险尤为突出

　　2. 流动性风险，家族企业作为一种资产，其流动性普遍不足

　　3. 退休风险，即失去主动财富来源

　　4. 代际传承

　　5. 资产保值，公司面临着法律和司法管辖的风险

　　6. 顾问风险，各类所谓的理财顾问建议是“过剩的”，缺乏系统性，客户需求导向的整体解决方案

　　7. 感情!前述六大挑战只是海面上的冰山，而情感则是海面之下的冰山，风险更大，这其中就包括我们常说的，情绪是投资大的敌人;再如，投资经常是反人性的。很多时候先入为主也是如此，包括很多企业家不愿意离开自己奋战多年的战场，并且把这种情感运用到了投资之上

　　那么作为正在走向的理财师，首先要理解主要风险的来源

　　1、自上而下

　　通过大类资产配置降低系统性的风险

　　Q：何为系统性的风险?

　　A：系统性风险的诱因多发生在企业等经济实体外部，企业等经济实体作为市场参与者，能够发挥一定作用，但由于受多种因素的影响，本身又无法完全控制它，其带来的波动面一般都比较大，有时也表现出一定的周期性。

　　简单来说分为这几大类，经济周期波动风险;政策风险;流动性风险;购买力风险(通胀);汇率风险

　　2、自下而上

　　根据不同资产类别筛选产品规已规避非系统性风险

　　Q：何为非系统性风险?

A：这类风险可分散化也可回避，主要分类在财务风险、经营风险、信用风险、道德风险

　　作为一位财富管家，陪伴客户的财富生命周期，需要利用市场环境的驱动，从客观转化为主观，所谓攻守兼备

　　Q：何为客观?

A：可分为市场及产品两部分：从市场角度来说，资本市场的监管趋严你，投机性收益越发难以实现，很多想赚块钱的客户经历了市场的洗礼，更愿意接受分散投资，这是市场机遇。同时，同质化产品变多，客户选择面扩大，产品驱动模式无法解决客户痛点，必须通过资产配置，由产品驱动过渡到服务驱动

　　另外，从产品端来说，利率市场化逐步推进，将会长期进入低利率周期;非标产品显著减少，形成优质固定收益类产品锐减的趋势

　　Q：那么何为主观呢?

　　A：客户需求快于理财师的成长，倒逼理财师们升级。随着财富管理行业的迅猛发展，竞争趋于白热化，简单的销售手段已经无法对应财富管理，理财师应该具备综合金融素质;主动提出帮客户做出资产配置诊断，资产配置再平衡带领客户从过去的产品驱动，过渡到现在的资产配置驱动。

　　所以说，财富管理的使命是?

　　在现行经济形势下，理财师们正处于投资顾问成长为资产配置的关键节点，处于产品驱动向资产配置驱动的过渡期，可谓处处是机会，资产配置们正是这个时代节点承上启下的关键性存在。

　　如果时间向前回溯，我们可以发现，这个群体从初的拥有从业资格证书金融销售，成为可提供理财建议的理财师，再净化为根据市场环境给予投资策略的投资顾问，到现在顺应时代的进步，升级为可根据客户风险偏好及中长期投资目标设计资产配置方案，以及根据市场做出配置再平衡的资产配置，最终将会步入能够满足客户在税务规财富传承、教育规划等多方面的需求的家族财富管家方向。

　　金程RFP课程囊括了大家在财富规划当中会遇到的退休养老规划、保险规划、投资规划、财产传承规划、企业理财规划等系列规划的内容。>>>点击咨询RFP考试报名条件

　　RFP课程设置优势

　　RFP是提供帮助个人/家庭实现理财目标的解决方案的，而客户的理财方案大类来分无非是：资产增值、子女教育、退休养老、保险规划、资产传承、资产保全、税务筹划等内容，而RFP的课程设置完全以此为基础。

　　RFP里面有七大课程体系，财务策划原理，是帮助大家掌握基础的理财概念;投资策划、保险及退休策划、税务及财产筹划、子女教育及住房规划、法律智慧、企业理财规划，则是分别解决专项理财目标，而财务策划实战操作指引，则是将所有上述专项规划进行系统整合，因为家庭的理财目标一般不止一个，需要系统掌握。所以，RFP课程设计的逻辑正好是满足客户理财目标的逻辑，是非常系统且专业的内容。

　　RFP课程适用人群

　　RFP是资金去向，也就是资金运用端证书，关注个人/家庭理财，适用于银行理财经理、客户经理、保险业务员、券商理财顾问、第三方理财经理等所有跟家庭或个人打交道的金融从业者。

　　RFP致力于打造专业理财精英，所以学习RFP，就不能是纯粹的技术上的专业，而应该是市场应用的专业。要把专业的内容用真正通俗易懂的语言讲出来用起来，怎么样是通俗易懂?理论教学变为案例教学，工具教学，工具应用，才能更好的将知识转变为生产力。>>>点击咨询RFP考试课程内容或者RFP考试报名费用等其他相关问题

　　RFP持证人的权益有哪些呢?

　　通过RFP认证后，将获得由RFPI颁发的注册财务策划师(RFP)国际资格证书。

　　拥有RFP证书可以提升自身价值，不但可以提高自己在财务、保险、投资等方面的综合能力，还为从事个人理财工作提供了专业资格，在理财行业中具有更大的竞争优势。

　　可以参加我们举办的各银行、保险业、理财顾问人员讲座，扩大自己的交际圈。

　　还可以参加我们举办的RFP继续教育、专业交流及考察活动。>>>点击咨询RFP考试报名费用或者RFP考试报名时间等其他相关问题