职业介绍

　　理财规划师(Financial Planner)是为客户提供理财规划的专业人士。按照中华人民共和国人力资源和社会保障部(原劳动和社会保障部) 制定的《理财规划师职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服 务的人员。理财规划要求提供的服务，因此要求理财规划师要掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在 对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。

　　素质人品

　　1、丰富的金融、投资、经济、法律知识 理财规划师应是"全才+专才"这就是说理财规划师应系统掌握经济、金融、投资、法律知识，在某些方面又是专才，如保险、证券等方面又有特长。

　　2、 良好的人品及职业操守 客户是理财规划师的"衣食父母"，理财规划师应以客户的利益为服务中心，时时刻刻为客户着想，而不是以单一向客户推销产品为目的。此外，保守客户的个人秘 密也是重要的一方面，理财规划过程中涉及到很多客户隐私，作为客户的私人理财顾问，应严守机密。

　　3、 相对的独立性 在银行、证券、保险公司工作的理财规划师，在为客户进行理财规划的同时，或多或少都有推销产品目的，这是客观存在的问题。但推销产品应以客户的利益为出发 点，不应是"为推销而理财"。今后社会上会出现很多"独立的理财公司"，这些理财公司的独立性较强，不依附于某些金融机构，他们是从客户的角度出发，帮助 客户选择投资产品，实现客户的理财目标。

　　工作内容

　　在理财规划实际工作中，财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现，集中表现为以下八个方面：

　　1.必要的资产流动性。个 人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用，所以理财规划师在现金规划中 既要保证客户资金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄和短期投资工具来满足。

　　2.合理的消费支出。个人理财目标的首要目的并非个人价值大化，而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中，减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划，使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。

　　3.实现教育期望。教育为人生之本，时代变迁，人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升，教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划，通过合理的财务计划，确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用，充分达到个人(家庭)的教育期望。

　　4.完备的风险。在人的一生中，风险无处不在，理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排，将意外事件带来的损失降到低限度，使客户更好地规避风险，生活。

　　5.合理的纳税安排。纳税是每一个人的法定义务，但纳税人往往希望将自己的税负减到小。为达到这一目标，理财规划师通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税负支出。

　　6.积累财富。个 人财富的增加可以通过减少支出相对实现，但个人财富的增加最终要通过增加收入来实现。薪金类收入有限，投资则完全具有主动争取更高收益的特质，个人财 富的积累更主要靠投资实现。根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力，理财规划师可以确定有效的投资方案，使投资带给个人或家庭的收入越来越多， 并逐步成为个人或家庭收入的主要来源，最终达到财务自由的层次。

　　7.安享晚年。人到老年，其获得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壮年时期进行财务规划，达到晚年有一个“老有所养，老有所终，老有所乐”的尊严、自立的老年生活的目标。

　　8.财产分配与传承。财 产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分，理财规划师要尽量减少财产分配与传承过程中发生的支出，协助客户对财产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭 发展的不同阶段产生的各种需要;要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在客户去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的代际相传。

　　职业发展

　　理财规划师有多元化发展方向。既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司、第三方理财公司等。

　　专业的理财规划师是站在中立的角度帮客户配置资产或理财产品。而越来越多的理财规划师选择进入正规第

　　三方理财公司或者持有从业资格的专业人士独立执业。(私人理财顾问)。

　　私人理财顾问更可通过，收取咨询费、理财规划书制作费、每年定期服务费、客户盈利分成、产品方佣金等

　　方式来进一步提。

　　发证部门

　　理财规划师职业资格认证(ChFP)是由中华人民共和国人力资源和社会保障部颁发，是由政府颁发的理财规划师证书。综合运用投资、法律、财务等专业 知识，以现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理和保险规划、投资规划、退休养老规划、税收筹划、财产分配传承规划为主要工具，以培养财富管理精英为 目标，培养学员的专业理财规划知识与能力。

　　资格认证

　　理财规划师职业资格认证(ChFP)是由中华人民共和国劳动和社会保障部颁发的职业资格证书，是一个由政府机构颁发的理财规划师证书。证书采用全国统一编号，可登录劳动和社会保障部网站――职业资格工作网查询真伪。

　　2007 年12月31日，国务院办公厅颁布了《关于清理规范各类职业资格相关活动的通知》(国办发〔2007〕73号)，通知指出，“凡经国务院人事、劳动部 门会同有关部门批准设置的非行政许可类职业资格，要在清理规范的基础上确定保留的项目并向社会公布。其他各类非行政许可类职业资格都要分类进行清理：国务 院其他部门、各直属机构、各直属事业单位及下属单位自行设置的要及时清理，确有必要的，经国务院人事、劳动部门会同有关部门审批后纳入统一管理， 并向社会公布，其他的一律停止。”

　　报考条件

　　人力资源和社会保障部对报考理财规划师的考生有严格要求，必须符合以下条件。

　　理财规划师(职业资格一级)：

　　具备以下条件之一

　　1. 连续从事本职业工作19年以上。

　　2. 具有本科学历或者中级职称，连续从事本职业工作13年以上。

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