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RFP理财规划师如何制定合适的理财规划

来源：

上海金程

发表于：2021-07-21 11:54:02

相关标签：理财规划师培训上海理财规划师培训

　　一般来说，我们在投资理财产品时，总会跳出一个风险评估的提示：谨慎、稳健、平衡、进取。不同类型的风险评估代表着不同的理财习惯和风险承受能力，那我们如何才能制定合适的理财规划?

　　一、分析我们自己的财务状况，在我们做财务管理之前，首先要了解我们自己的财务状况，大致可以从以下几个方面来考虑：1.我们现有的总资产，包括固定资产和金融资产。2.找出我们的负债类型：住房、汽车、信用卡等，以及负债总额。3.明确我们的消费需求，每月的固定费用、维持人际关系的费用、朋友的晚餐等是多少?只有了解了以上几点，我们才能很容易地计算出有多少资金可以用来投资理财。

　　二、个人风险偏好的评估。由于我们刚刚接触理财，我们对自己的投资风险承受能力往往了解不多，容易导致个人风险投资偏好与个人风险投资偏好的差异。因此，财务管理前的风险偏好评估是必不可少的。一般来说，理财投资平台会提示你在理财前进行风险偏好评估。以便在理财时有个清晰的思路。只有做好风险偏好评估，才能更好地确定风险偏好，进而了解哪些理财手段适合我们。

　　三、制定理财目标。理财的大目的是赚钱，但理财无异于万事俱备。我们应该制定一个与我们自己相一致的目标。目标越明确、量化，就越容易实现。比如我们在理财之初，想通过理财赚取每天的外钱，首先要计算每天外的成本，给自己定一个区间，这个支出占总投资和理财的比例是多少，然后在我们能够承受的风险范围内，合理配置自己的金融投资。值得一提的是，投资理财虽然能给我们带来一定的收益，但只是帮助我们增加额外收入的一种手段。

　　四、适时调整计划。作为理财新手，我们在选择时通常会选择相对稳定的理财产品。该理财鼓励长期持有，但这并不意味着我们将资金投入选定的理财，直接等待收益。在这个过程中，我们要时刻关注市场动态，根据市场变化做出灵活的反应，及时观察、持续调整等，把我们理财过程中的损失降到低。

　　财务策划是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划、投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务，是金融、保险等行业指导个人投资理财的新兴业务。

　　注册财务策划师(RegisteredFinancial Planner，简称RFP)是由美国注册财务策划师学会(RFPI)于1983年推出的，并在全球范围内获得广泛认可的专业的国际理财师专业资格。RFP证书现已正式被纳入全国财经金融专业人才培养工程。

　　目前RFP证书开始实施一试三证，一是RFP证书，一是全国金融人才工程委员会的证书。通过RFP考试后，可申请双证，其中RFP证书可在美国注册财务策划师协会官网查询，专业人才水平证书则可在量化专业委员会官网 http://www.pftcn.org/f/ 查询。

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RFP中英文证书

量化专业委员会证书

　　RFP内容是理财规划，涵盖比较，且投产比较高，因为它更注重的理论基础上的实操，理财类证书和课程，主要是两点，一点是证书本身，第二点是证书衍生出来的价值。从学习后延伸出来的学习机会和提升机会来看，RFP更落地，更务实。>>>点击咨询RFP考试报名条件

　　七大课程体系系统学习

　　财务策划原理、投资策划、保险及退休策划、税务及财产筹划、子女教育及住房规划、法律智慧、企业理财规划

　　RFP课程设置优势

　　RFP是提供帮助个人/家庭实现理财目标的解决方案的，而客户的理财方案大类来分无非是：资产增值、子女教育、退休养老、保险规划、资产传承、资产保全、税务筹划等内容，而RFP的课程设置完全以此为基础。

　　RFP里面有七大课程体系，财务策划原理，是帮助大家掌握基础的理财概念;投资策划、保险及退休策划、税务及财产筹划、子女教育及住房规划、法律智慧、企业理财规划，则是分别解决专项理财目标，而财务策划实战操作指引，则是将所有上述专项规划进行系统整合，因为家庭的理财目标一般不止一个，需要系统掌握。所以，RFP课程设计的逻辑正好是满足客户理财目标的逻辑，是非常系统且专业的内容。

　　拥有RFP资格，可从事哪方面的工作?

　　RFP是个人理财行业的资格认证，金融行业及与金融相关的行业都对具有RFP认证的个人理财师有很大的需求。具有RFP资格认证的人员可以作为个人理财师为所在机构的客户提供个人理财方面的服务和咨询。

　　在国内，RFP广泛分布于各类理财机构。RFP可服务于银行、保险、证券，基金、债券、外汇、期货、黄金等业务的机构或公司，也可从事投资业务和投资管理公司业务，以及与律师有关的业务。

　　RFP的含金量怎么样?

　　目前在全球共有15个和地区拥有RFPI协会机构。自2005年引入中国大陆后，因系统实用的知识体系，受到政府、企业和学员的大力推广和认可。

　　同时，RFP证书现已正式被纳入全国财经金融专业人才培养工程。在全球，RFP已经成为众多金融机构人才培养的重要标准。太平洋人寿、泰康人寿、太平人寿等保险公司和中国工商银行、中国农业银行、交通银行、建设银行等国内大型银行都将RFP作为人才的培养与培训的标准。另外，企业时，将RFP作为一个衡量要素，比如平安人寿、东亚银行、浦发银行等。>>>点击咨询RFP考试报名费用或者RFP考试报名时间等其他相关问题

2021年RFP备考交流群 QQ群号：641909196。RFP资料&资讯随时分享，与众多RFP持证人交流考试经验。